Игра по спасению Татфондбанка не стоила бы свеч - «Экономика»

Центробанк оценил ситуацию в банковском секторе ТатарстанаРуководство Татарстана, которому принадлежит совокупно более 45% акций, до последнего надеялось, что удастся избежать крайней меры и провести финансовое оздоровление банка. Однако ЦБ отозвал 3 марта лицензию на осуществление банковских операций у Татфондбанка и аффилированного с ним Интехбанка, у которого "дыра" в балансе составила 14 миллиардов рублей.

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин и зампред Ольга Полякова в пятницу рассказали, почему регулятор был вынужден пойти на этот шаг и потратил на раздумья почти год. По признанию руководства ЦБ, регулятор выявил проблемы у Татфондбанка еще в мае прошлого года, но собственники банка вплоть до конца ноября отрицали их.

"Начиная с мая 2016 года мы уже понимали, что банк находится в тяжелейшем финансовом положении, он убыточен, его финансовая отчетность в существенной степени недостоверна и может наступить потеря ликвидности, если триггером послужит какое-то событие. С этого времени мы находилась в постоянных переговорах с руководством банка и его акционерами", — сказал на встрече с журналистами Тулин.

"До конца ноября наши партнеры по переговорам не признавали наличие столь масштабных проблем, они допускали, что есть какие-то сложности, но небольшие. Также акционеры выражали уверенность, что не оставят банк в беде и готовы оказать поддержку", — добавил он.

Правительство Татарстана владеет совокупно 46,25% акций банка, из которых 8,65% напрямую и 36,6% косвенно (через "Татспиртпром" — 14,866%, "Татэнерго" — 14,235%, "Ипотечное агентство Республики Татарстан" — 7,492%, АО "ЦД РТ" — 1,01%), экс-главе банка Роберту Мусину принадлежит 17,36% через ООО "Новая нефтехимия", ЗАО "Гелио-полис" — 8,46%, ООО "ДСК" — 7,49%, ООО "АРТУГ" — 4,452%, ООО "Агрофирма "Лениногорская" — 3,395%, ООО "Совместная предприятие Фоника" — 3,348%, ООО "Свитиль" — 3,087%, Национальная страховая компания Татарстан АО "Наско" — 2,081%, остальным акционерам принадлежат доли в размере около 4%.

Как Татфондбанк пришел в тупик

Ситуация не развивалась молниеносно, она раскручивалась в течение всего прошлого года. В результате дистанционного надзора и рассмотрения почти 100% активов Татфондбанка регулятор установил, что кредитная организация существенно недооценивает кредитный риск, при этом держит на своем балансе так называемые технические активы, которые вуалируют реальные проблемы, пояснила зампред ЦБ.

В ЦБ назвали условия для возможной санации Татфондбанка"Все проблемы деятельности банка были сосредоточены и заключались именно в той бизнес-модели, которая была выбрана банком. Это кэптивная бизнес-модель, ориентированная преимущественно на кредитование бизнеса конечных бенефициаров. Бенефециары привлекали кредиты банка, размещали в нем средства. Это и завело банк в тупиковое состояние", — подчеркнула Полякова.

По ее словам, 65% кредитного портфеля составляют кредиты, связанные с бизнесом собственника. "Основная часть заемщиков находится в состоянии банкротства", — указала при этом зампред ЦБ.

На протяжении 2016 года с банком проводилась работа по составлению плана восстановления финансовой устойчивости, целью которого являлось урегулирование проблем возможностями и ресурсами собственников и менеджмента банка, отметила она.

"Работа не привела к должным результатам и в сентябре Банком России в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков было принято решение ввести банку ограничение на привлечение средств физических лиц и выставлено предписание на формирование резервов в необходимом объеме", — указала Полякова.

Санация нецелесообразна

В ЦБ заявили, что санация Татфондбанка не имела экономической целесообразности – она потребовала бы, по оценкам ЦБ, 220-230 миллиарда рублей заемных средств. "Эта цифра несопоставима с обязательства в рамках системы страхования вкладов перед физлицами, которые составили 54 миллиарда рублей и уже практически полностью выплачены", — подчеркнула Полякова.

Центробанк: санация Татфондбанка требовала 220-230 миллиардов рублей"Дыра" в балансе Татфондбанка по состоянию на 1 февраля 2017 года составила порядка 96,7 миллиарда рублей, до введения временной администрации ее размер оценивался в 43 миллиарда рублей. "Временная администрация установила, что размер "дыры" был больше. Также ситуация усугубилась в связи проведением в начале декабря ряда операций, ухудшивших финансовое состояние банка", — пояснила зампред.

Регулятор в 2017 году провел еще несколько встреч с менеджментом и собственником банка, они возобновили попытки проведения переговоров с тем, чтобы провести финансовое оздоровление банка, предлагая ЦБ различные способы, включая механизм bail in (конвертация требований кредитора в капитал банка).

"К сожалению, согласие участвовать в этом механизме письменно подтвердили только два юридических лица. Общая сумма обязательств банка перед этими юридическими лицами составила чуть более 5 миллиардов рублей", — сказала Полякова.

Ситуация контролируемая

В середине февраля замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев сообщил, что "Ак Барс", крупнейший банк Татарстана, уже несколько дней подвергается атакам хакеров и планирует обратиться по этому поводу в правоохранительные органы. ЦБ расценивает это как недобросовестную конкуренцию.

В ЦБ рассказали, чем вызваны проблемы ТатфондбанкаТогда же официальный представитель "Ак Барса" пояснил, что осуществляется информационная рассылка в мессенджерах среди населения республики, содержащая недостоверную информацию о ситуации в татарстанских банках, в частности, в "Ак Барсе". В банке заявили, что расценивают эти рассылки как проявление злоумышленных действий.

Ситуация в банковском секторе Татарстана контролируемая, заявил Тулин. "Мы анализировали информационные атаки на опорный банк республики и понимаем, что это было, скорее всего, проявлением недобросовестной конкуренции. Ситуация в банковском секторе Татарстана контролируемая", — сказал первый зампред ЦБ.

Татфондбанк не мог продолжать заниматься финансовым оздоровлением банков "Советский" и "Тимер банк". Для обеспечения бесперебойной деятельности этих банков и продолжения санации ЦБ 20 февраля ввел в эти банки временную администрацию АСВ.

"Мы были приятно удивлены уровнем общественного доверия к банкам, которые находятся в режиме финоздоровления — "Тимер" и банк "Советский". На них не оказали влияния проблемы санатора, они показали большую устойчивость. Мы их вывели за периметр Татфондбанка — это была одна из мер, чтобы они сохранили свое функционирование и не пострадали", — пояснил он.

Уголовное дело

Полякова сообщила, что ЦБ установил факты вывода активов и передал материалы в Генпрокуратуру. "Перед ЦБ большая задолженность. И те активы, которые как раз являлись обеспечением по кредиту, предоставленному Татфондбанку — они были выведены Татфондбанком перед тем, как туда была введена временная администрация", — сказала она.

СК возбудил дело о мошенничестве против главы ТатфондбанкаКак сообщило СУ СКР по Татарстану в пятницу вечером, Мусин стал фигурантом уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере.

По предварительной версии, в августе 2016 года сотрудники Татфондбанка для получения кредита и последующего хищения денег предоставили в ЦБ фиктивные сведения о наличии высоколиквидного актива, обеспеченного кредитными договорами с другими акционерными обществами. Впоследствии полученные кредитные средства в размере более 3 миллиардов рублей были переведены на расчетные счета аффилированных организаций Татфондбанка.

Ранее в пятницу президент Татарстана Рустам Минниханов провел экстренное совещание в связи с отзывом лицензий у ряда банков и заявил о необходимости привлечь к ответственности всех лиц, причастных к образованию кризиса в банковской сфере республики.